Что собой представляет ипотечное страхование и почему оно так важно?

Ипотечное страхование — это не обсуждаемая мера при взятии кредита на жилье. И ее наличие весьма обосновано. Естественно, что для банковской организации тот клиент, который максимально ответственно подходит к страховке, является выгодным, ведь если заемщик утратит платежеспособность и свою недвижимость вместе с этим, то банк все равно получит все свои деньги от страховщиков и ничего не потеряет.

Страховые компании обычно рассчитывают тарифный план индивидуально для каждого клиента. Размер платежей и стоимость страховки будут напрямую зависеть от параметров приобретаемого жилья. Ставка же самих страховщиков обычно составляет в среднем 0,5% от общей суммы по договору.

Сами платежи клиент будет обязан выплачивать раз в год. А страховым случаем будет являться пожар, затопление, взлом и ограбление, прочие противоправные манипуляции каких-то третьих лиц, взрывы и катаклизмы. Кроме этого, можно застраховаться от вдруг возникшей неплатежеспособности по уважительной причине, банк это тоже одобрит и пойдет вам навстречу. Давайте подробнее выясним, что же такое страховка ипотеки.

Страхование ипотеки: что это такое и зачем оно нужно?

Комплексное страхование ипотеки — это обязательная процедура, направленная на снижение потерь при порче имущества, которое приобретается или отдается в залог, а также на создание безопасности для кредитора и заемщика с помощью предотвращения невыплаты долга.

Страхование залога — это тоже важный шаг, ведь если с залогом что-либо случится, то вам придется компенсировать это кредитору, а это вряд ли будет возможно. Особенно это важно, если в оформлении ипотеки фигурирует материнский капитал.

Существуют такие виды страховки, как:

  1. Страхование имущества, которое предназначено как залог при оформлении ипотеки. Возмещение будет выплачено только, если в порче или утрате не виноват сам заемщик. Страховым случаем могут являться только чрезвычайные обстоятельства.
  2. Страхование, когда в договоре фигурируют жизнь и здоровья заемщика. Эта процедура является добровольной, но при одном условии. Если заемщик отказывается от данного пункта, то он будет платить на 1% больше по процентам за ипотеку.
  3. Титульное. Это вид распространяется только на квартиры со вторичного рынка и является полностью добровольным. Этот пункт защищает интересы банковской организации, если будет иметь место мошенничество и потеря права на недвижимость после ее приобретения. Случается такое довольно редко, ведь люди внимательно подходят к покупке собственности и оформляют все через добросовестных нотариусов, особенно при взятии ипотеки.

Наличие у клиента страхового полиса для жилья и своей платежеспособности — это правила, которые не обсуждаются. Ведь если такового не будет, то это может доставить много проблем и заемщику и кредитору, поэтому банк никогда не согласится дать ипотеку без страховки. Комплексная страховка — это наилучший вариант, который не только является самой выгодной мерой, но и включает в себя все типы страхования. Цена на такой пакет услуг всегда ниже, чем при приобретении каждой по отдельности.

Ипотечное страхование — где дешевле и надежнее оформить?

Неважно для какого банка вы будете оформлять страховку ипотечного кредита: для Сбербанка, для ВТБ или для любого другого, важно, что порядок оформления будет везде примерно одинаков. Ваша задача — подобрать оптимального страховщика под ваши нужды.

При заключении договора с компанией-страховщиком ваши действия должны проводиться по следующей схеме:

  1. Самое главное — это изучить перечень компаний по страховке, с которыми сотрудничает банк, в который вы решили обратиться за ипотекой. Для примера можно сказать, что Сбербанк сотрудничает с 20-ю страховщиками, которые работают с недвижимостью, и с 16-ю, которые защищают здоровье и жизнь клиента.
  2. Внимательно ознакомьтесь со списком требований, которые банк предъявляет к страховщикам, и условиями сотрудничества.
  3. Далее, необходимо просмотреть все тарифные планы претендентов. Если вас интересует возможность онлайн-оформления полиса, то тоже поинтересуйтесь этой возможностью.
  4. Важно выбрать для себя подходящие и выгодные условия по всем параметрам. У разных компаний могут быть совершенно различные тарифы и условия. Не гонитесь за низкими ценами и не выбирайте самое дорогое. Если хотите сэкономить, то откажитесь от страховых случаев, которые с вами точно не произойдут.
  5. Тщательно и внимательно подготовьте все нужные документы для того, чтобы заключить договор. Их должно быть не так уж и много: договор на ипотеку, свидетельства о праве на собственность, документация от оценщика. Иногда страховая компания требует вашу историю болезни, медицинскую книжку или даже прохождения обследования.
  6. Заключение договора на страхование — это последний, заключительный шаг. Срок договора может быть от минимального в 1 год до максимального, который равен всему строку кредитования.

Давайте рассмотрим с вами несколько лучших страховых компаний на данный момент.

Компания Ингосстрах

Наиболее популярная по востребованности своих услуг компания в России. Своим клиентам Ингосстрах предоставляет удобные калькуляторы, которые помогут быстро произвести верный расчет страховки. Здесь человек может застраховать предмет залога, свою жизнь и здоровье, также, как и созаемщика, титул. При долгосрочном страховании можно оплачивать взносы онлайн прямо из дома или офиса. Сумма по страховке здесь может составлять от 100 тыс. руб. до 10 млн. руб. Большинство банков уже сотрудничают с данной компанией. если клиент будет брать ипотеку в Сбербанке, то Ингосстрах предоставит ему скидку на свои услуги в размере 15%.

Кроме этого, эти страховщики предоставляют возможность застраховать российскую военную ипотеку страховой суммой от 200 тыс. руб. до 5 млн. руб. Сбербанк и банк Зенит обязательно примут полис этого типа.

Компания Согаз

Это еще одна хорошая компания, которая готова предоставить своим клиентам выгодные условия по защите ипотеки. Тарифы этого страховщика можно просмотреть подробно на официальном сайте компании. Согаз требует со своих клиентов в обязательном порядке документы, содержащие следующие сведения:

  1. техсостояние недвижимости, которая страхуется или иного залогового имущества;
  2. возраст клиента, данные из его истории болезни, наличие вредных привычек;
  3. наличие сделок с недвижимостью в прошлом.

Также на сайте Согаз можно найти калькуляторы для расчета и сведения о страховых премиях. Премия страховщика, в зависимости от объекта, здесь обычно составляет от суммы страховки:

  1. здоровье и жизнь — от 0,17%;
  2. титул — от 0,08%;
  3. ответственность гражданина — 0,12%;
  4. невыплата ипотечного кредита — 1,17%;
  5. любое имущество — 0,12%.

Согласие на полис Согаза может дать любой из известных банков. Для максимального удобства клиента договор на страхование можно оформить онлайн через личный кабинет на сайте после предоставления всех данных.

Компания Росгосстрах

Росгосстрах предлагает своим клиентам максимально удобную программу комплексного типа для выполнения кредитных обязательств перед банком. Эта программа поможет быстро исправить ситуацию ,если вы вдруг лишились дохода, заболели или что-то случилось с вашей недвижимостью. Полисы Росгосстраха приветствуют многие банки страны. Компания обеспечивает клиентам:

  1. быстрое оформление и строго индивидуальное рассмотрение ситуации каждого обратившегося;
  2. гибкие, выгодные тарифы;
  3. удобные условия при досрочной выплате всего кредита;
  4. подписание и оплату страховки в день получения ипотеки у кредитора.

Преимущества и недостатки ипотечного страхования

Любой процесс, связанный с финансами, в том числе и страхование, имеет свои плюсы и  минусы.  Сначала разберемся в преимуществах:

  1. Самое важное, это, конечно же, защита заемщика. При наличии страховки человек будет защищен от проблем, которые на него обрушатся, если вдруг он не может выплатить кредит. Страховка погасит его ответственность перед банком и не оставит в долгах на неопределенный срок без крыши над головой.
  2. Второе по важности — это защита кредитора. В случае срабатывания страхового обстоятельства и когда происходит расторжение договора, банк получит возврат выданного кредита. Наличие полиса — это всегда повышенная лояльность от сотрудников банка.
  3. И третье — это очень частая возможность получить от банка значительное снижение ставки по ипотеке при наличии хорошей страховки.

Ну а недостаток тут один — это цена. Стоимость взноса при оформлении договора, касающегося ипотеки, может составлять аж 4-5% от суммы.

Помните, что залог вашей защиты — это надежный страховщик!


Итак, мы рассмотрели подробности понятия о том, что такое ипотечное страхование. В заключение можно сказать, что в таком вопросе очень важно думать вперед на будущее. Оформление страховки здесь не будет лишним никогда. Неважно сколько вы переплатите в этом случае страховой компании, важно то, что когда к вам нагрянет беда, вы получите возмещение утраченных средств и убытков, оставшись при своем.

Полис не только даст вам защиту от возможных обстоятельств, но и значительно повысит ваш шанс на одобрение кредита на недвижимость. Не забывайте об этом.

Читайте также:

Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.