Начинать ли вкладывать инвестиции в микрозаймы: в чем польза пассивного дохода?

При наличии накоплений возникает вопрос о возможности получать с них дополнительный доход. Менее распространенным способом, но более выгодным выступает метод инвестирования. Далее подробно будет представлено, как вкладывать инвестиции в микрозаймы.

Распространенным способом получения дохода считается открытие вклада в банке – банковские депозиты имеют доходность до 7% в год от суммы накоплений. Подобные вложения дают небольшую прибыль при наличии малой суммы вклада. Здесь также имеются недостатки в виде получения дохода – в отличие от инвестиций в микрозаймы здесь получают проценты в день пролонгации.

Инвестиции небольшой суммы денег в МФО

МФО – это микрофинансовая организация, которая предлагает клиентам оформление кредитов небольшой суммы в короткие сроки возмещения. Подобные компании не являются банковскими структурами, поэтому к их деятельности действуют другие нормы законодательства.

В 2019 году стало популярнее дохода и платежеспособности. Достаточно представить паспорт и подать заявку. Аналогичным образом обстоят дела по о обращение именно в микрофинансовые компании, поскольку оформление займа осуществляется без подтверждения привлечению инвесторов – достаточно иметь сумму для вклада и желание получать «дивиденды».

Кроме того, желание получить больше приводит потенциальных инвесторов к сотрудничеству с МФО. Принцип работы организаций заключается в выдаче микрокредитов под 2% в день или около 730% годовых, отчего у инвесторов появляется возможность заработать больше. В отличие от открытого вклада в банке, здесь предлагается от 20% до 50% годовых.

В 2010 году Правительство России приняло закон №151, согласно которому инвестировать в различные области можно не более 1,5 млн. рублей. Подобные изменения в законодательстве воспринялись многими негативно. Все объясняется лишь тем, что в банки можно класть на депозит различные суммы без ограничений, но под минимальные проценты.

Инвестирование – это всегда рискованно. Подобное объясняется особенностью работы микрофинансовой компании. В данном случае выделяют следующие недостатки:

  • деньги в долг даются всем претендентам без проверки кредитной истории;
  • получить микрокредит можно без наличия официального заработка, которого может и не быть вовсе;
  • заемщики могут уже иметь задолженности по кредитам, поэтому погашение взятого долга в МФО влечет сомнения;
  • оформление микрокредита происходит в интернете, отчего сотрудники не могут в точности проверить личность заявителя – нередко операторы дают положительный ответ в течение 2-3 минут после подачи заявки, отчего становится понятным, что качественной проверки не происходит.

В результате вложения в микрофинансовую деятельность оказывается рискованными – можно остаться вовсе без денежных средств, если компания обанкротится.

Нередко МФК (микрофинансовые компании) высокими процентами завлекают вкладчиков и закрывают свою организацию, меняя название – вернуть деньги сложно. Если компания предлагает доход от 50% годовых и более, или около 20% в месяц, это должно насторожить потенциальных инвесторов.

Чтобы максимально уменьшить риск потери денежных средств, рекомендуется обратить внимание на правила выбора компании микрофинансовых займов. Здесь требуется обратить внимание на следующие критерии в поиске:

  • Наличие права на осуществление деятельности. Вкладывать денежные средства рекомендуется только в компании, которые имеют соответствующую лицензию. Для этого следует проверить выбранную компанию на сайте Центрального банка.
  • Фактор надежности. У каждой компании МФО есть свой уровень надежности, с которым легко ознакомиться лично. Для этого существует сайт «Эксперт РА» — здесь представлена полноценная инструкция, как устанавливается статус каждой компании.
  • Наличие положительных отзывов – рекомендуется ознакомиться с отзывами о деятельности выбранной компании. Зачастую можно найти мнение клиентов, которые оформляли заем. Но при тщательных поисках найдутся и высказывания о сотрудничестве инвесторов. Нельзя верить размещенным отзывам на сайте компании.
  • История развития – нельзя вкладывать деньги в компании, которые открылись недавно. Зачастую они предлагают большие проценты на вложенные инвестиции, что должно повлечь сомнения.

Если знать в точности, как выбрать компанию для вклада инвестиций, можно уменьшить риск потери денежных средств.

Насколько выгодны инвестиции в микрозаймы?

Чтобы начать получать доход с вкладов в организации, выдающих микрокредиты, необходимо осуществить следующие действия для взноса денежных средств:

  1. Найти компанию, в которую будут вводиться денежные средства с целью получения дохода. Для этого требуется проанализировать известные на данный момент организации, предлагающие высокие проценты для инвесторов. При выборе пользуются выше описанными критериями.
  2. С сотрудниками каждой организации требуется пообщаться онлайн – необходимо узнать валюту инвестирования (рубль, доллар США, Евро), установленную процентную ставку, сроки снятия начисленных процентов и прочую информацию.
  3. В соответствии с полученными данными выбирают программу инвестирования – их может быть несколько, в зависимости от возможностей компании.
  4. Затем приступают к изучению и подписанию составленного договора. Он типовой для всех клиентов МФО, поэтому важно вычитать все условия инвестирования. Если все права и обязательства соответствуют законодательству, можно подписывать документ и начинать зарабатывать.
  5. Сразу после подписания договора можно перечислять деньги на счет компании.
  6. В соответствии с условиями, указанными в подписанном договоре, происходит выплата процентов. Это может происходить раз в месяц, раз в квартал, раз в год или по окончанию срока сотрудничества.
Зачастую компании, в которых можно оформить микрозаем без предоставления документов и проверки кредитной истории, устанавливают сроки получения процентов по окончании срока, что должно насторожить.

Представленная ситуация зачастую выгодна, поскольку таким образом можно зарабатывать больше с вложенной суммы. Также компании предлагают возможность пополнения депозита – вложение инвестиций на регулярной основе или без установления срока.

Потенциальных инвесторов интересует вопрос, сколько можно получать с вложенных инвестиций в микрофинансовые корпорации. Инвестиционный проект может быть различным, поэтому на сайтах компаний представлены онлайн калькуляторы для самостоятельного расчета возможного для получения дохода.

Для примерного расчета можно взять среднюю процентную ставку для вложений, предлагаемую в компаниях. К примеру:

  • Клиент собрал сумму в 200 тыс. рублей, которую решил инвестировать в МФО с процентной ставкой в 24% годовых. Сумма может быть инвестирована на 2 года, но клиент выбрал всего 1 год начисления процентов.
  • Если инвестор заберет проценты в конце года – по факту окончания срока сотрудничества, значит, он получит дополнительную прибыль в 53 тыс. 648 рублей. Если проценты будут сниматься ежеквартально, доход за год составит всего 50 тыс. рублей. Ежеквартально инвестор будет забирать 12 тыс. 603 рубля.
  • Если раз в квартал инвестор будет пополнять сумму вклада на 20 тыс. рублей, в конце года он сможет забрать 341 тыс. 298 рублей.

Чтобы сумма была больше к окончательному снятию денежных средств, не следует пользоваться процентами в течение срока. Лучше дождаться его окончания и снять деньги в полном объеме или оставить их для последующего накопления.

Лучшие микрофинансовые организации для инвестирования

Чтобы выгодно вложить инвестиции, рекомендуется ознакомиться с условиями известных в России МФО. Лучшими они становятся по статусу надежности, что определяется отзывами клиентов и финансовой отчетностью.

Среди самых известных и прибыльных компаний, выдающих микрокредит и занимающихся инвестированием, выделяют:

  • MoneyMan – организация была основана в 2011 году и принимает вклады от частных и юридических лиц. Ставка действует для всех – 20% годовых. Она фиксирована и не зависит от суммы вложения или срока начисления процентов.
  • Домашние Деньги – организация была создана еще в 2007 году. Доходность от инвестированных средств составляет 26%.
  • Быстроденьги – компания работает с 2007 года, благодаря чему на данный момент открыла более тысячи офисов по России. Предлагает процентную ставку в 18% годовых.
  • Займи Просто – это 22% годовых на вложенные инвестиционные средства. МФО зарегистрировало свою деятельность в 2013 году и действует до сих пор с гл авным офисом в Москве.
  • Центр Займов – организация предлагает свои услуги с 2012 года. Для инвесторов предусмотрена ставка в 30% годовых.
Все компании устанавливают минимальные суммы инвестиций. Юридические лица могут начать сотрудничество при наличии 500 тыс. рублей, а физические лица только при наличии 1,5 млн. рублей.

Представленная пятерка имеет свои сайты, где можно получить ответ на вопрос в режиме online круглосуточно. Все организации обладают рейтингом надежности А+ — самый высокий, который имеется в стандартной инструкции определения статуса надежности.

Преимущества и недостатки инвестирования в микрозаймы

Инвестирование в МФО имеет свои преимущества и недостатки, о которых следует узнавать заранее. В противном случае можно столкнуться с многочисленными проблемами.

К положительным моментам относят следующие факторы:

  • Высокие процентные ставки – получить доходы от инвестирования в микрофинансовые компании можно гораздо быстрее. Суммы формируются в течение года, когда аналогичную прибыль в банке допустимо получить за 2-3 года вклада.
  • Выбор МФО – сегодня выбор компании обширен. В результате каждый потенциальный инвестор найдет себе организацию с условиями, которые будут удовлетворять клиента в полной мере.
  • Простота сотрудничества – достаточно подать заявку и перечислить денежные средства, чтобы стать инвестором определенного МФО.

Несмотря на положительные моменты, существуют недостатки, представленные следующими моментами:

  • Слабая законодательная и юридическая защита физических лиц и компаний, выступающих инвесторами. Поскольку подобные небанковские организации стали регистрироваться сравнительно недавно, Правительство России не смогло в полной мере проработать защиту клиентов на законодательном уровне.
  • Нет государственной защиты денежных средств. Так, государство автоматически страхует вложенные деньги юридических и физических лиц в банки, поэтому в случае его банкротства суммы до 1 млн. 400 тыс. рублей можно будет вернуть. На микрофинансовые компании подобное законодательство не действует – государство не сможет защитить обманутых инвесторов.
  • Минимальные суммы инвестирование – это 500 тыс. рублей. Если МФО предлагает меньшие пределы, значит, следует ознакомиться с отзывами о деятельности и рейтингом надежности. Не исключены мошеннические схемы – физических лиц с меньшими суммами привлечь проще, нежели юридических лиц или состоятельных инвесторов.

При выборе микрофинансовой организации следует помнить о рисках и внимательно изучить договор, который предлагают для подписи сотрудники компании. Лучше обратиться в офис лично и не доверять присланным договорам, предоставляющим возможность зарегистрировать сотрудничество путем электронной подписи.


Вклады в микрофинансовые компании сегодня приобретают популярность вследствие желания получить большие доходы. Но при тщательном разборе ситуации можно обнаружить огромное количество проблем и недостатков. Избежать неприятностей можно только путем грамотного подхода к делу и выбору МФО.

Читайте также:

Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.