Рефинансирование микрозаймов — срочная помощь для заемщиков

Микрозаймы способны создать большие неприятности, в случае несвоевременного погашения кредитных обязательств. Процентная ставка по условиям договора возрастает в несколько раз, а штрафные санкции способны загнать в долговую яму любого клиента. Чтобы избежать таких ситуаций, можно произвести рефинансирование микрозаймов, а мы расскажем, как это сделать максимально выгодно.

Что такое микрозайм и его рефинансирование? Общая процедура рефинансирования

рефинансирование микрозаймов

Микрозайм подразумевает заем определенной суммы денежных средств (до 50 тысяч рублей) без проверки кредитной истории. Такая категория лиц автоматически попадает под клиентов с высоки риском отказа по выплате, поэтому проценту по займу могут достигать 360% годовых. Микрофинансовые организации готовы выдавать кредиты даже людям с плохой кредитной историей, так как в случае просрочки штрафные санкции будут просто колоссальными. На помощь в таком случае приходит перекредитование или рефинансирование кредитов.

Рефинансированием называется процесс получения нового кредита на более выгодных условиях, взамен погашения организацией старого. Такой принцип позволяет не только снизить ежемесячный платеж, но и уменьшить процент. Особо выгодные предложения поступают в том случае, если долговые обязательства оплачивались своевременно, без каких-либо задержек.

Кто рефинансирует займы?

Если с кредитной историей нет проблем, то получить рефинансирование можно в банке. Преимущество такого перекредитования в сниженном проценте по долговым обязательствам, а также более длительный срок погашения. Это можно сделать двумя способами:

  • Подать заявку на потребительский кредит и погасить существующий;
  • Стандартное рефинансирование;
  • Оформить кредитную карту.

В этом случае от клиента могут потребоваться паспорт, СНИЛС и справка о доходах для того, чтобы существенно сэкономить время на рассмотрения заявки. Перед подписанием договора следует внимательно прочитать все условия кредитования, чтобы избежать скрытых платежей и комиссий.

Кредитная карта позволяет получить деньги без залога и поручителей крайне быстро. Заемщик получает беспроцентный период, в течение которого может внести потраченную сумму, и не платить дополнительные проценты. Такой вариант позволяет рассчитаться со всеми долгами в кратчайшие сроки. Если вы успеете все сделать в течение льготного периода, то сможете сэкономить большое количество денежных средств, ведь процентная ставка по кредитной карте находится в диапазоне 24-36% годовых.

Способы рефинансирования

Существует несколько способов рефинансирования, таких как:

  • Через банк. В этом случае получится сниженный процент и увеличенный срок займа;
  • Через микрофинансовую организацию. Если у клиента оплата долга с просрочками, то рефинансирование через МФО станет единственным вариантом, чтобы избежать судебных исков.

Поговорим о каждом способе наиболее подробно, а также рассмотрим самые выгодные предложения на финансовом рынке.

В банке

Вариант перекредитования в банке наиболее оптимален, так как можно существенно сократить размер ежемесячной оплаты, а также взять деньги под более длительный срок. Такой вариант доступен тем людям, которые не совершали просрочек на протяжение всего времени долговых обязательств. Если у клиента хорошая КИ, а также своевременные платежи по кредитам, до банк может предложить еще более выгодные условия. Рассмотрим самые интересные предложения на рынке.

Сбербанк

сбербанк открыть расчетный счет для оооБанк с государственной поддержкой, предлагающий довольно выгодные условия для сотрудничества. Минимальная ставка по кредиту составляет 12%, а срок кредитования возможен до 5 лет, но только при наличии положительной кредитной истории. Подать заявку можно онлайн, что сэкономит время на поход в банк. Ответ по решению поступает также дистанционно на смс, либо на указанную электронную почту.

Брать кредит в Сбербанке наиболее выгодно, так как он предлагает наименьший процент, причем подача заявления происходит без визита в организацию.

ВТБ

Еще один довольно выгодный банк в России, с комфортными условиями для клиентов. Можно не только рефинансировать кредит, но и просто получить потребительский кредит. ВТБ предлагает получить до 1 млн. рублей под 12,9% годовых, сроком до 60 месяцев. Такой финансовый продукт отличается не только выгодными условиями и низким процентом, но и отсутствием скрытых комиссий и платежей.

Договор составлен просто и понятно, поэтому любой пользователь может ознакомиться с ним самостоятельно, не прибегая к помощи юристов.

Менеджеры могут предложить финансовую защиту вашего кредита с помощью страховки, но сразу уточняют, что это необязательная процедура. Если вы не уверены в своем финансовом положении, то следует согласиться с таким вариантом, ведь он поможет избежать долговых обязательств, а также штрафных санкций.

Техподдержка не самая быстрая, зато решает вопросы с одного звонка, без каких-либо проблем.

Альфа-Банк

альфа банк открыть расчетный счет для оооОдин из самых популярных банков на территории РФ. Он предлагает самую низкую процентную ставку, равную 11,9% годовых. Такая ставка достигается за счет снижения рисков, путем приобретения страхования займа. Если убрать страховку, то ставка автоматически повысится до 17,9% годовых, а по заявке и вовсе может прийти отказ.

Можно воспользоваться кредитной картой со 110 дневным беспроцентным периодом. Такое решение позволит погасить долги по микрозаймам, а также покрыть расходы по кредитной карте, не платя при этом ни единого процента. Важно понимать, что после завершения льготного периода процентная ставка повысится до 30% годовых.

К недостаткам следует отнести довольно сложный договор, который непросто освоить человеку, не имеющему отношения к финансовой деятельности. Рекомендуется прочитать условия пользования на сайте перед оформлением, а лучше воспользоваться услугами юристов, которые помогут полностью разобраться в данном вопросе.

Райффайзенбанк

Популярность данного банка выросла за счет возможности рефинансирования микрозаймов под низкий процент. На сегодня доступно предложение, которое позволяет оформить до 1 млн. рублей на 5 лет по ставке 11,9% годовых. Но и здесь не обошлось без страхования займов. Страховая защита может достигать до 25% от взятой суммы. Если отказаться от такой программы, то компания сразу же увеличивает процент до 17,9% годовых, что становится не особо выгодно на сегодня.

К преимуществам следует отнести открытый договор и быструю техподдержку. Кредит оформляется через интернет, а если вы являетесь зарплатным клиентом, то вам могут предложить наиболее лояльные условия.

Газпромбанк

Единственный банк, который предлагает займ под честные 9% годовых. Никаких скрытых платежей, комиссий и прочего, что способно оттолкнуть заемщика. Срок кредитования можно продлить до 5 лет, без каких-либо дополнительных обязательств.

Единственной недостаток – большое количество отказов по заявкам. В основном, банк выдает деньги сотрудникам компании, а также партнерам по бизнесу. Случайному клиенту взять деньги будет крайне непросто, зато если получится, то можно максимально эффективно сэкономить на выплатах.

Срок рассмотрения заявки составляет 3 дня, и редко когда ответ приходит раньше. Каждую кандидатуру подробно рассматривают через все доступные базы, поэтому обмануть данную кредитную организацию невозможно. Подавайте только честные и актуальные данные, чтобы сократить время ожидания, а также избежать возможных неприятных ситуаций.

Совкомбанк

открыт расчетный счет в банке оооЗдесь можно получить деньги под честные 13%, без каких-либо страховок и комиссий. В договоре сможет разобраться практически любой человек, поэтому трудностей возникнуть не должно. Опытные менеджеры с удовольствием разъяснят каждый непонятный пункт, а также подскажут, как получить деньги на максимально выгодных условиях. Полный пакет документов может помочь снизить ставку на 1%, но придется подождать справки 2-НДФЛ и выписки по банковскому счету. Если в собственности имеется недвижимость или транспортное средство, то можно добиться минимальных 10% годовых. Уникальное предложение, не имеющее аналогов на российском рынке.

Карта рассрочки «Халва» также имеет множество преимуществ. Например, расплачиваясь ей за покупки, вы будете платить полный процент до конца срока, по завершению которого получите деньги обратно на счет. Получается полностью беспроцентная система работы, но только в том случае, если долговые обязательства своевременно полностью погашены.

Название банка

Преимущества

Недостатки

Сбербанк

Низкая процентная ставка

Сложный договор, возможны скрытые комиссии и платежи

ВТБ

Открытость и честность

Долгая техподдержка

Альфа-Банк

Удобство оформления и получения

Навязывание финансовой защиты

Райффайзенбанк

Выгодно только для зарплатных клиентов

Финансовая защита, цена которой может достигать 25% от суммы кредита

Газпромбанк

Выгодные условия для любых клиентов

Частые отказы. Тяжело получить кредит

Совкомбанк

Честные 13% годовых

Не самая выгодная ставка, по сравнению с конкурентами

В МФО

Рефинансирование в МФО имеет смысл тогда, когда все обязательства уже просрочены, а денег погасить долг нет. Таким компаниям выгоднее дать возможность погасить займ, чем сразу привлекать помощь со стороны (суды, коллекторы и т.д). Мы подобрали список организаций такого типа, которые дают одобрение практически всем желающим.

Русмикрофинанс

Компания работает довольно давно и заслужила определенный уровень репутации на финансовом рынке. Условия компании достаточно строгие, но при их соблюдении выплаты будут весьма комфортными. Средний займ возможен на сумму от 5 до 500 тыс. рублей, на срок до 5 лет по ставке 60-70% годовых. Конечно, это просто невероятные цифры, по сравнению с банковскими предложениями, но людям с плохой кредитной историей деваться некуда. Компания выдает деньги наличными или на карту, а срок рассмотрения заявки не превышает получаса.

Мигкредит

Компания с довольно лояльными условиями по кредитованию, которое может составлять от 2 дней до 48 недель. Дневная процентная ставка составляет 0,27% в день, но может быть уменьшена при дополнительном комплекте документов. Мигкредит предлагает получить от 30 до 99,5 тыс. рублей, без возможности увеличения суммы.

Получить займ в Мигкредит

Досрочное погашение по договору облагается дополнительной комиссией. Внимательно изучайте договор перед подписанием, чтобы не стать жертвой собственной безграмотности.

Рефинансируй рф

Финансовое агенство позиционирует себя как честное и надежное МФО, помогающее людям. Это на самом деле так. Фирма предлагает рефинансировать займы под процент в 10 раз ниже, чем у остальных организаций такого типа. Это позволяет в кратчайшие сроки вылезти из долговой ямы.

Компания выставляет всего лишь одно условие – не брать другие микрозаймы. Если клиент будет замечен в такой махинации, то процент возрастет до небес, а штрафные санкции заставят сесть в еще большее долговое «болото».

Кредитный договор составлен максимально просто, поэтому разобраться сможет каждый заемщик. Цель данного проекта – избавить людей от микрофинансовых обязательств, которые способны создать большие проблемы, в случае несвоевременного погашения долга.

E-Капуста

Сервис прославился тем, что первый займ выдается без процентов. Это очень выгодное предложение, по сравнению с остальными компаниями. Максимально доступная сумма равна 30 тыс. рублей, а срок кредитования не должен превышать 3 недели.

Что касается договора, то тут не все так гладко. Договор составлен в пользу МФО, и штрафные санкции в случае неуплаты заставят искать деньги в кратчайшие сроки.

Получить займ в еКапуста

Прежде чем обратиться в такую компанию, хорошенько подумайте о том, сможете ли вы своевременно отдать займ, и не возникнет ли форс-мажорных обстоятельств, способных загнать вас в еще большие долги.

Займер

Еще одна не менее популярная микрофинансовая компания, предлагающая получить до 30 тыс. рублей под 0,63% в день (на момент написания статьи). Рефинансирование в таком случае выдается на срок до одного месяца, в течение которого необходимо полностью закрыть договор.

Компания работает на рынке финансовых услуг не один год, поэтому знает все рычаги давления на клиента. Если вы решили взять деньги в фирме «Займер», то постарайтесь отдать их в самые кратчайшие сроки. Берите деньги не более чем на одну неделю, так вы отдадите сумму с наименьшим процентом. Если чувствуете, что долг отдать за такой короткий промежуток времени вы не успеете, рекомендуем сразу стараться урегулировать данный вопрос. Сотрудники компании всегда идут на встречу и предлагают более лояльные условия, главное не пытаться скрываться и контактировать с организацией на всех этапах решения вопроса.

Получить займ в Займер

Быстроденьги

Данная организация ориентирована на займы до 25000 рублей, сроком не более 16-ти дней. Такое решение позволяет получать высокий процент по возвратам, а людям брать деньги только на самые необходимые нужды. Опытные менеджеры в подробностях расскажут о всех финансовых предложениях, а также подберут для вас наиболее оптимальный вариант, который позволит сэкономить некоторую сумму.

Дневная процентная ставка равна 1,5%, что довольно много на фоне остальных предложений МФО. Выбирая «Быстроденьги», необходимо понимать все риски, в случае нарушения условий договора. За досрочное погашение кредита в некоторых случаях может взиматься дополнительная плата. Договор часто подлежит изменениям, поэтому необходимо внимательно ознакомиться с каждым пунктом, чтобы четко знать все обязательства перед компанией-заимодавцем.

Название МФО

Преимущества

Недостатки

Русмикрофинанс

Быстрое одобрение, простой договор

60-70% годовых

Мигкредит

Большая сумма займа, до 99,5 тыс. рублей

Досрочное погашение облагается комиссией

Рефинансируй рф

Ставки в 10 раз ниже, чем у конкурентов

Нельзя брать дополнительные займы в сторонних МФО

Е-капуста

Первый займ без процентов

Сложный договор и серьезные штрафные санкции

Займер

Высокий процент и короткий срок выплаты по займу

Быстроденьги Развитая компания, доступная в большинстве крупных городов

Короткий срок кредитования и высокий процент

Какие документы нужны для рефинансирования?

Пакет документов не отличается от тех, которые требуются для подачи заявления на потребительский кредит. Для МФО это:

  • Паспорт гражданина РФ, с местной пропиской;
  • Дополнительно, по усмотрению организации, может потребоваться 2-НДФЛ;
  • Если сумма займа превышает 50 тыс, рублей, а кредитная история испорчена, может потребоваться поручитель.

Такие условия выставляют практически все микрофинансовые организации, для максимальной защиты и сокращения рисков по отказе в выплате.

Банки выставляют схожие требования, основными из которых являются:

  • Возраст заемщика на момент подачи заявления должен составлять не менее 21 года (практически во всех банках на территории РФ);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Выписка о доходах, либо банковского счета;
  • Поручитель, в случае займа более 1 млн. рублей.

Если хотя бы по одному из пунктов возникнут сомнения, то банк откажет моментально. Преимущество МФО заключается в одобрении даже тем людям, у которых на данный момент нет постоянного дохода.

Рефинансирование кредитов

Процесс рефинансирования кредитов схож с микрозаймами. В таком случае банк выкупает долги у всех остальных финансовых учреждений и превращает все кредиты в один с более выгодной процентной ставкой. Внимательно изучайте условия договора, иначе может получится не самое выгодное решение, при котором ежемесячный платеж значительно увеличится.

Перекредитоваться в МФО стоит лишь в том случае, когда кредитная история испорчена, а занять у друзей и знакомых не получается. Здесь необходимо выбрать самую удобную программу, оценивая свои возможности по скорейшему расчету за долговые обязательства.


Рефинансирование микрозаймов иногда является необходимым действием для того, чтобы избежать штрафов и порчи кредитной истории. Перед этим необходимо внимательно изучить все предложения на рынке, и выбрать наиболее оптимальное.

Рефинансироваться в банке наиболее выгодно, так как они предлагают комфортные условия и большой срок для выплаты. Если возможности своевременно погасить займ нет, старайтесь уведомить банк как можно быстрее. Опытные специалисты помогут найти наиболее выгодный способ выхода из сложившейся ситуации.

p{text-indent: 1.5em;}

Читайте также:

Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.