ТОП-7 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов

Получение кредита не всегда дается легко. Но, существует множество смягчающих факторов, благодаря которым банки относятся к клиентам намного лояльнее. Сегодня мы разберем такое понятие, как кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, а также популярные кредитные предложения, которые существуют на финансовом рынке в настоящее время.

Содержание статьи:

Банки, дающие кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Получить кредит без справок о доходе, не имея недвижимости, крайне сложно. Можно попробовать обратиться в МФО, но суммы там крайне низкие, а проценты оставляют желать лучшего. Зато такие организации готовы дать займ даже клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения доходов. Получить деньги в банке можно только в том случае, если получится убедить кредиторов в надежности заемщика.

Мы подобрали список финансово-кредитных организаций, которые выдают займы под залог недвижимости на наиболее выгодных условиях.

«Нецелевой под залог недвижимости» от Тинькофф Банка до 15 лет

кредит под залог квартиры

Популярный банк Олега Тинькова всегда радует своих клиентов выгодными предложениями.

Минимальная процентная ставка составляет всего 9% (но при условии имущественной и личной страховки). Если отказаться от такого предложения, то средняя процентная ставка увеличивается на 5 пунктов и составляет от 14 до 17% годовых, что довольно много.

Преимуществом такого кредитного предложения является отсутствие необходимости справки, подтверждающей доход. Данный пункт делает предложение одним из лучших на рынке.

Банк предлагает займ на срок от 3 месяцев до 15 лет, при этом сумма кредита может составлять до 15 млн. рублей, в зависимости от того, как ваше имущество оценит кредитный эксперт.

Лояльность такого предложения вполне очевидна – финансово-кредитная организация сводит любые возможные риски к минимуму, благодаря залогу.

Есть так же вариант с подтверждением доходов. Он будет выгоден тем, кто хочет отказаться от страховки, но не увеличивать процентную ставку. В таком варианте средняя ставка составляет 10,5-12,5%, в зависимости от вашей недвижимости.

Есть еще один нюанс – подходят только квартиры на территории России. То есть, если у вас в наличии частный дом с участком, то данная программа вам точно не подойдет.

При наличии доли в квартире, необходимо предоставить согласие других собственников, иначе сделка не может быть признана действительной, а в выдаче кредита будет отказано.

Есть возможность получить деньги под залог авто, но сумма в таком случае не превысит 2 млн. рублей.

«На любые цели под залог авто» от Локо-Банка с моментальным решением

кредит под залог авто

Если вам срочно нужны деньги в долг, а из имущества есть только автомобиль, то данная программа идеально подойдет. Локо-Банк делает максимально выгодные предложения для своих клиентов, благодаря чему пользуется высоким спросом на финансовом рынке.

Главное условие банка – автомобиль должен быть иностранного производства, а его возраст не может превышать 16-ти лет.

Предварительное решение принимается в день обращения, но после положительного ответа банк вправе запросить следующие документы:

  • Справку о доходах;
  • Выписку из банка;
  • 2-НДФЛ;
  • Копию трудовой книжки.

Все эти документы бывают необходимы в том случае, если заимодавец сомневается в надежности клиента. Срок рассмотрения кредитного предложения может достигать 3-х дней в том случае, если клиент предоставил недостаточно информации, либо у банка есть сомнения по поводу ее достоверности.

Минимальная процентная ставка по договору находится на отметке в 10,9%, но если отказаться от имущественного страхования, то она составит 14,9%. При подаче каждой дополнительной справки кредитная ставка уменьшается на 0,5 пункта.

Сумма кредитования достигает 5 млн. рублей, но только в том случае, если в залоге остается машина соответствующей стоимости по предварительной оценке. Таким образом исключается любого рода мошенничество, а также повышается лояльность к клиенту. Срок кредитования – от 1 года до 7 лет, в зависимости от необходимой суммы.

Банк может отказать в выдаче займа, если вы не являетесь собственником автомобиля, либо на него наложен арест или другие административные нарушения. Предварительно убедитесь в юридической чистоте транспортного средства, и только после этого приступайте к подаче заявки.

Локо-Банк стремительно занимает кредитный рынок, благодаря наиболее оптимальным продуктам, предлагаемым клиентам. Широкий выбор займов, а также гибкие условия позволяют подобрать наиболее выгодное предложение под каждого конкретного клиента.

«Для бюджетников с обеспечением» от Россельхозбанка до 15%

займ под птс

Несмотря на востребованность банка, данное предложение достаточно ограничено по сроку и сумме займа.

Минимальная процентная ставка находится на отметке в 10%, но только в случае оформления полной страховки. Если отказаться от этого условия, то можно получить кредит лишь под 15% годовых.

Можно не только оставить в залог недвижимость, но и предложить поручительство родственнику или другу, чтобы существенно повысить шансы на получение заемных денежных средств.

Срок кредитование начинается от 1 месяца, а его максимальное значение достигает 7 лет. Стоит оговориться, что займ на 7 лет дают только при получении максимальной суммы кредитования.

Преимуществом кредитной программы «для бюджетников с обеспечением» является то, что в залог можно оставить хоть деревянный дом, главное, чтобы вы обладали хотя бы частью этого земельного участка. Оформить займ без справок вряд ли получится, так как Россельхозбанк тщательно проверяет каждого клиента компании.

Если вы планируете взять кредит под бизнес на недостающую сумму, то приобретаемая коммерческая недвижимость в качестве залога станет отличным решением.

Еще одним преимуществом стала возможность использовать сразу несколько видов обеспечения. Например, имущество и поручительство практически гарантируют получение денежных средств под низкий процент.

«Под залог недвижимости» от Восточного Банка до 30 миллионов рублей

деньги под залог птс

Данный вариант подойдет не только физическим, но и юридическим лицам. Преимущество заключается в крупной сумме кредита, а также большим сроком, достигающим 20 лет. Банки, дающие кредит, редко предлагают такие длительные программы, поэтому для некоторых людей это предложение будет одним из наиболее выгодных.

При покупке коммерческой недвижимости и имущества в многоквартирных домах, минимальная процентная ставка по займу составляет 9,9%.

Процентная ставка зависит от целого ряда условий, таких как:

  • Предоставление документов, которые подтверждают право собственности клиента;
  • Необходимые бумаги по залоговым обязательствам перед банковской организацией;
  • Паспорт гражданина РФ с обязательной пропиской в городе нахождения финансово-кредитной организации;
  • Письменное заявление на получение заемных средств от кредитной организации;
  • Банк может попросить предоставить дополнительные сведения, которые необходимо подать в самые кратчайшие сроки, иначе срок рассмотрения истечет, и заявка будет автоматически аннулирована.
Важно! Вся актуальная информация находится на официальном сайте банка. Заходите на их ресурс для того, чтобы быть в курсе всех изменений. Банк вправе менять условия в одностороннем порядке, поэтому отслеживать все изменения следует самостоятельно.

Преимуществом кредитного продукта «под залог недвижимости» является:

  • Сумма до 30 млн. рублей;
  • Длительный срок кредитования до 20 лет;
  • Есть вероятность получения денежных средств даже без справок о доходе;
  • После того, как банк принял положительное решение, у клиента есть еще 1,5 месяца на оформление.

Но, есть и недостатки, которые останавливают клиентов брать кредит именно в этой компании. К ним относятся:

  • Непонятно как формируется процентная ставка. Сотрудник показывает лишь конечное решение, которое ничем не обосновано. Данная процедура не раскрывается и не комментируется;
  • Процентная ставка находится в диапазоне от 9,9 до 32%, поэтому оценить выгоду не представляется возможным. То есть придется подать заявку в отделении банка, после чего вам сформируют процентную ставку, что крайне неудобно для большинства клиентов.

Подводя итог стоит отметить, что при одной и той же заявке в разные периоды времени банк может отказать по займу. Восточный Банк – не самый лучший финансовый деятель на рынке, поэтому следует предварительно ознакомиться с другими предложениями. Возможно, удастся найти более выгодные условия.

«На развитие ЛПХ» от Россельхозбанка до 1 миллиона рублей

кредит с залогом недвижимости

Россельхозбанк всегда относиться к клиентам, развивающим личное подсобное хозяйство, с особой лояльностью. Такой кредитный процент предусматривает следующие условия:

  • Сумма заемных средств не менее 50 тыс. рублей и не более 1 млн. рублей;
  • Срок кредитования от 3 месяцев до 1 года;
  • Минимальная процентная ставка составляет 10,75% годовых.

Преимуществом данной программы является отсутствие любого типа комиссий, а также скрытых платежей. Договор простой, и доступен каждому клиенту, а менеджер с радостью ответит на любой непонятный вопрос. В этом плане банк является одним из самых честных среди всех финансово-кредитных организаций на территории РФ.

Еще одним большим плюсом является большой выбор обеспечения кредита, начиная от стандартного поручительства, и заканчивая залогом на недвижимость.

Для юридических лиц данная программа так же доступна, поэтому любой агропромышленный деятель может воспользоваться предложением для расширения собственного бизнеса, либо покупки дополнительного оборудования.

К недостаткам стоит отнести большой пакет документов, необходимый для того, чтобы получить максимально выгодное предложение.

Страховка – еще один неприятный момент, исключая который ставка вырастет на 4,5 пункта.

Такой финансовый продукт доступен лицам от 23 лет, возраст ниже даже не рассматривается ни при каких обстоятельствах. Что касается официального трудоустройства, то стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода, но предпочтительнее кандидаты, проработавшие от 1 года и более.

С предоставляемым документами все стандартно. Необходим полный пакет документов, справки о доходах, а также свидетельство, подтверждающее право собственности на залоговое имущество. Только в этом случае банк одобрит финансовый продукт практически без отказа.

Резюмируя все вышесказанное – Россельхозбанк является отличным решением для физических лиц и предпринимателей, занимающихся ЛХП. Банк выдает денежные займы на довольно комфортных условиях, но требует полный комплект документов и все подтверждающие справки, чтобы сформировать положительное мнение о клиентах.

«Вторичный рынок» от Тинькофф Банка от 15%

Кредит под низкие проценты под залог

Если вы планируете приобрести жилью, то предложение от Тинькофф Банка является самым оптимальным. При первоначальном взносе от 15% можно получить ипотеку по ставке всего 9,25% годовых, сроком до 25 лет.

Если кредит отказывается от личного и имущественного страхования, то максимальная ставка по займу составит не более 15% годовых, но в данном случае отказываться не рекомендуется. Недвижимость в любом случае придется страховать, а так вы сможете дополнительно снизить процентную ставку по программе «Вторичный рынок».

Данное предложение не подходит для ИП, так как распространяется исключительно на физических лиц. Для юридических лиц присутствуют другие предложения на открытие бизнеса и покупку коммерческой недвижимости.

Решение по выдаче денежных средств принимается за 1 день с момента подачи заявления, которое можно отправить в виде онлайн-анкеты. Ответ о принятом решении приходит на электронную почту, либо в СМС-сообщении.

К преимуществам «Вторичный рынок» от Тинькофф Банка стоит отнести:

  • Возраст заемщика. С 20 лет можно свободно получить положительное решение, если заемщик соответствует всем необходимым требованиям;
  • Финансовая компания предусматривает выдачу средств даже без подтверждения дохода, при наличии недвижимости, стоимость которой превышает сумму кредитования;
  • Лояльный требования. Стаж на последнем месте работы может быть всего 3 месяца. Этого достаточно для подачи анкеты на рассмотрение;
  • Грамотная техническая поддержка. Если вам нужна помощь в каком-либо вопросе, то специалисты решат проблему в самые кратчайшие сроки. Дозвониться до специалистов технического отдела можно без особых проблем, поэтому у клиентов практически не возникает трудностей при использовании приложения или личного кабинета;
  • Нет необходимости предоставления документа, свидетельствующего о наличии постоянной регистрации. Программа предлагает займы всем желающим на территории РФ, вне зависимости от местонахождения.

Тинькофф банк делает все возможное, чтобы пользователи брали кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов именно у него. Рекомендуется брать средства на 10 лет, такой срок является наиболее оптимальным. Отказ от услуг страхования повышает размер процентной ставки незначительно. Даже граждане соседних стран могут воспользоваться предложением. Благодаря такому решению, банк охватывает огромное количество потенциальных клиентов не только на территории России, но и в странах Европы и СНГ.

«Женское предпринимательство» от Автоградбанка до 7 лет

деньги под залог недвижимости

Автоградбанк является замыкающим в списке кредитных предложений, благодаря интересному продукту для женского пола. Данная программа предлагает получить деньги не только на приобретения жилья, но и на развитие бизнесе, а также для участия в тендерах.

Процентная ставка максимально выгодная – от 8,9 до 10,6% годовых. Все зависит от того, на что берутся средства. Обязательный имущественный залог поможет обеспечить наименьшей ставкой, а дополнительное поручительство практически гарантирует выдачу денег наличными.

Можно взять финансовые средства для инвестирования, но следует предоставить документацию о будущем активе, а также по возможности расписать план окупаемости.

С просрочкой дела обстоят достаточно жестко, ведь банк описывает в договоре все нюансы. Штрафные санкции достигают 50% от полученной суммы, поэтому следует хорошенько обдумать такое предложение перед подачей заявки.

На сегодняшний день Автоградбанк делает предложение на максимальную сумму – до 1 млрд. рублей. Но, такой формат денежного займа доступен только крупным юридическим лицам. В среднем, можно получить до 5 млн. рублей на срок до 7 лет, но даже такие деньги крайне выгодны при данной процентной ставке.

Получить займ под залог авто в «CarMoney»

Альтернативные варианты кредиту под залог недвижимости

Наиболее распространенный вариант, при необходимости получения денег в кратчайший срок – обратиться в микрофинансовые организации. Если у вас есть недвижимость, то можно получить деньги в течение одного дня, но проценты буду заоблачными. Такое решение будет актуальным только в том случае, если финансы необходимы на короткий период времени и есть 100% гарантия того, что вы сможете покрыть долг.

В иных случаях не стоит связывать с МФО, ведь годовая ставка в таких компаниях начинается от 30%, а в некоторых случаях может достигать 300%, что является невероятно невыгодным условием.

Еще один распространенный вариант – получить деньги в ломбарде. Например, можно оставить в качестве залога легковой или грузовой автомобиль. Эксперт оценит транспортное средство и выдаст деньги в размере до 80% от стоимости авто.

В этом случае все так же неоднозначно. С одной стороны условия выгодные, но с другой – сроки сжаты до 1-2 месяцев, после чего можно распрощаться с техникой, ведь она перейдет в собственность организации.

Если у вас есть знакомый инвестор, то можете предложить ему дать вам деньги под залог недвижимости. Составьте правильно договор, а также заранее обговорите процент. Плюс такого решения в том, что можно ограничиться 5% годовых без каких-либо дополнительных платежей и комиссий, но найти такого вкладчика крайне сложно, так как многие предпочитают вкладывать средства в более выгодные проекты.


Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов более чем реален. В списке представлены наиболее оптимальные варианты, которые подходят для конкретных задач. Любое кредитное учреждение относиться к клиентам лояльно, если они, в свою очередь, предоставляют полный комплект документов, подтверждающих собственную платежеспособность.

Выбирайте продукт, исходя из личных нужд. Старайтесь брать только ту сумму, которая требуется на решение вопросов, а также, по возможности, досрочно гасите долговые обязательства. Так вы сэкономите средства, которые могут уйти на проценты.

p{text-indent: 1.5em;}

Читайте также:

Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.